1. Quy định về tổ chức tài chính vi mô trong Luật Các tổ chức tín dụng 2024

Tổ chức tài chính vi mô là tổ chức tín dụng chủ yếu thực hiện một hoặc một số hoạt động ngân hàng, nhằm đáp ứng nhu cầu của cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ và được thành lập, tổ chức dưới hình thức công ty trách nhiệm hữu hạn.

Luật về Các tổ chức tín dụng năm 2024 đã chính thức có hiệu lực kể từ ngày 1 tháng 7 năm 2024. Nó quy định một loạt các vấn đề liên quan đến việc thành lập, tổ chức, và hoạt động của các tổ chức tín dụng, bao gồm cả can thiệp sớm, kiểm soát đặc biệt, tổ chức lại, giải thể, và phá sản của các tổ chức này.

Một phần quan trọng của luật là việc điều chỉnh quy trình và điều kiện để thành lập các tổ chức tín dụng, cũng như quy định về hoạt động hàng ngày của chúng. Nó cũng đề cập đến việc can thiệp sớm, giải thể, và chấm dứt hoạt động của các chi nhánh của ngân hàng nước ngoài, cũng như việc thành lập và hoạt động của văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài tại Việt Nam.

Luật cũng tập trung vào việc xử lý nợ xấu và tài sản bảo đảm liên quan đến các khoản nợ này. Điều này áp dụng cho tổ chức tín dụng, chi nhánh của ngân hàng nước ngoài, và tổ chức mà Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ và có chức năng mua, bán, và xử lý nợ.

Định nghĩa về tổ chức tín dụng được cụ thể hóa, xác định rằng đó là các tổ chức kinh tế có tư cách pháp nhân thực hiện một, một số hoặc tất cả hoạt động ngân hàng. Nói cách khác, tổ chức tín dụng bao gồm các loại tổ chức như ngân hàng, tổ chức tín dụng phi ngân hàng, tổ chức tài chính vi mô, và quỹ tín dụng nhân dân.

Với việc thúc đẩy sự minh bạch và sự ổn định trong hệ thống tài chính, luật này đóng vai trò quan trọng trong việc đảm bảo rằng các tổ chức tín dụng hoạt động theo các tiêu chuẩn và quy định chặt chẽ, từ việc thành lập cho đến hoạt động hàng ngày và cả quá trình giải thể nếu cần thiết

2. Điều kiện để tổ chức tài chính vi mô được phép hoạt động là gì?

Điều kiện để tổ chức tài chính vi mô được phép hoạt động là một vấn đề quan trọng mà các quy định pháp luật đặt ra để đảm bảo tính minh bạch và ổn định trong hoạt động tài chính. Theo quy định của Thông tư 03/2018/TT- NHNN  và Luật các tổ chức tín dụng 2010 có những quy định cụ thể về việc cấp giấy phép và khai trương hoạt động của tổ chức tài chính vi mô.

Theo khoản 1 và 2 của Điều 15 trong Thông tư 03/2018/TT-NHNN, để được cấp giấy phép hoạt động, tổ chức tài chính vi mô phải tuân thủ các điều kiện sau đây: đầu tiên, họ phải tiến hành đăng ký doanh nghiệp theo quy định của pháp luật. Điều này đảm bảo rằng tổ chức đáp ứng các yêu cầu về cơ cấu và quy trình quản lý kinh doanh. Thứ hai, tổ chức tài chính vi mô phải khai trương hoạt động trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép. Điều này có nghĩa là họ phải bắt đầu thực hiện các hoạt động kinh doanh của mình trong một khoảng thời gian cụ thể sau khi đạt được sự chấp thuận từ cơ quan quản lý.

Tuy nhiên, nếu tổ chức tài chính vi mô không khai trương hoạt động trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép, theo quy định, Ngân hàng Nhà nước sẽ thu hồi giấy phép của họ. Điều này là để đảm bảo rằng các tổ chức tài chính vi mô không chỉ đơn giản là tồn tại trên giấy mà không có hoạt động thực tế, mà còn phải thực sự đóng góp vào sự phát triển của nền kinh tế thông qua việc cung cấp các dịch vụ tài chính phù hợp với nhóm đối tượng mục tiêu của mình.

Bên cạnh đó, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 cũng có những quy định tương tự về việc khai trương hoạt động của các tổ chức tài chính. Theo Điều 26 của Luật này, các tổ chức tín dụng cũng như các chi nhánh ngân hàng nước ngoài và văn phòng đại diện của tổ chức tín dụng nước ngoài phải tuân thủ các quy định về khai trương hoạt động.

Điều 26 cụ thể quy định rằng tổ chức tín dụng và các tổ chức liên quan khác phải bắt đầu hoạt động kinh doanh của mình từ ngày khai trương. Hơn nữa, giống như quy định trong Thông tư 03/2018/TT-NHNN, Luật Các tổ chức tín dụng 2010 cũng yêu cầu các tổ chức này phải hoàn thành việc khai trương trong thời hạn 12 tháng kể từ ngày được cấp giấy phép. Nếu không tuân thủ, giấy phép của họ sẽ bị thu hồi bởi Ngân hàng Nhà nước.

Tóm lại, để được phép hoạt động, tổ chức tài chính vi mô phải tuân thủ các điều kiện và quy định về việc khai trương hoạt động, bao gồm cả việc đăng ký doanh nghiệp và thực hiện hoạt động kinh doanh trong thời hạn quy định. Các quy định này nhằm mục đích đảm bảo rằng các tổ chức tài chính vi mô thực sự đóng góp vào sự phát triển kinh tế và không chỉ là tồn tại trên giấy tờ

3. Tổ chức tài chính vi mô được phép thực hiện những hoạt động nào?

Tổ chức tài chính vi mô có thẩm quyền thực hiện một loạt các hoạt động tài chính theo quy định của Luật Các tổ chức tín dụng 2024. Dưới đây là một số hoạt động mà họ được phép thực hiện:

Hoạt động ngân hàng của tổ chức tài chính vi mô:

– Tiếp nhận tiền gửi: Tổ chức tài chính vi mô có thể tiếp nhận tiền gửi bằng đồng Việt Nam dưới các hình thức như tiết kiệm bắt buộc và tiền gửi từ tổ chức và cá nhân, trừ tiền gửi nhằm mục đích thanh toán.

– Cho vay: Họ cũng có quyền cho vay bằng đồng Việt Nam và các khoản vay có thể được bảo đảm bằng tiết kiệm bắt buộc hoặc bảo lãnh từ nhóm khách hàng tiết kiệm và vay vốn.

– Duy trì tỷ lệ tổng dư nợ: Tổ chức tài chính vi mô cần duy trì tỷ lệ tổng dư nợ đối với các khoản cho vay đối với các cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp và doanh nghiệp siêu nhỏ. Họ cũng cần quản lý dư nợ cho vay tối đa đối với một khách hàng.

– Quy định chi tiết: Thống đốc Ngân hàng Nhà nước sẽ quy định chi tiết về việc xác định khách hàng là cá nhân, hộ gia đình có thu nhập thấp.

Mở tài khoản của tổ chức tài chính vi mô:

– Mở tài khoản thanh toán: Tổ chức tài chính vi mô được phép mở tài khoản thanh toán tại các cơ sở như Ngân hàng Nhà nước, ngân hàng thương mại, và chi nhánh ngân hàng nước ngoài.

– Hạn chế mở tài khoản cho khách hàng: Tuy nhiên, họ không được phép mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

Vay, gửi tiền của tổ chức tài chính vi mô:

– Vay, gửi tiền: Tổ chức tài chính vi mô có thể vay, gửi tiền, và nhận tiền gửi với các tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài theo quy định của Thống đốc Ngân hàng Nhà nước.

– Vay nước ngoài: Họ cũng được phép vay nước ngoài theo quy định của pháp luật.

Hoạt động kinh doanh khác của tổ chức tài chính vi mô:

– Ủy thác vốn: Tổ chức tài chính vi mô có thể thực hiện hoạt động ủy thác vốn và nhận vốn ủy thác cho vay từ các tổ chức và cá nhân.

– Đại lý thanh toán: Họ có thể làm đại lý cung ứng dịch vụ thanh toán cho ngân hàng đối với khách hàng của họ.

– Dịch vụ thu hộ, chi hộ và chuyển tiền: Tổ chức tài chính vi mô cũng có thể cung cấp các dịch vụ như thu hộ, chi hộ, và chuyển tiền cho khách hàng của họ.

– Đại lý bảo hiểm: Họ có thể hoạt động như đại lý bảo hiểm theo quy định của pháp luật về kinh doanh bảo hiểm.

– Tư vấn về hoạt động ngân hàng: Cuối cùng, tổ chức tài chính vi mô có thể tư vấn về hoạt động ngân hàng và các hoạt động kinh doanh khác quy định trong Giấy phép.

Những hoạt động này giúp tổ chức tài chính vi mô đóng vai trò quan trọng trong việc cung cấp các dịch vụ tài chính cho các nhóm đối tượng mục tiêu, đồng thời đóng góp vào sự phát triển kinh tế của đất nước

Nếu các bạn còn có những vướng mắc vui lòng liên hệ 0975852995 để được hỗ trợ